Kemampuan mengelola keuangan (ilmu dasar dan wajib utk entrepeneur)

Saya rasa ini adalah salah satu ilmu dasar terpenting yang harus diketahui bagi orang yang menginginkan kekayaan dalam jumlah besar....

Kemampuan mengelola keuangan

1. Pengeluaran baik vs Pengeluaran buruk

Apa yang dilakukan kebanyakan orang setelah mendapatkan penghasilan / gajian?

mereka merayakannya, mereka pergi nonton, makan enak, beli pakaian baru, ganti hp, ganti motor / mobil, jalan", ini adalah semua contoh pengeluaran yang buruk. anda harus sangat berhati" dgn pengeluaran seperti ini

Anda harus bisa membedakan kebutuhan dan keinginan, contoh2 pengeluaran di atas ialah keinginan, bukan kebutuhan!!

Pengeluaran untuk kebutuhan ialah sesuatu yang perlu dan pasti harus dikeluarkan misalnya pengeluaran untuk makan sehari-hari, membayar tagihan listrik/telp, membeli obat kalau sakit, membayar sewa rumah dsb, ini adalah kebutuhan yang wajib, akan tetapi meskipun begitu, pengeluaran ini masih bisa diminimalisir, misalnya bila keberatan bayar biaya sewa rumah, carilah rumah yang lebih kecil dan murah, bila merasa berat makan di restoran tiap hari, masaklah sendiri. pengeluaran seperti ini saya sebut dengan pengeluaran normal (tidak baik ataupun buruk), anda harus cermat utk pengeluaran seperti ini.

Sedangkan pengeluaran baik ialah pengeluaran yang memberikan manfaat lebih besar dari apa yang anda keluarkan, misalnya anda membayar pegawai 1jt, tapi pegawai anda sebenarnya setiap bulan menghasilkan lebih dari 1 jt pada anda, contoh lain anda membayar biaya kursus, tapi dengan ketrampilan kursus yang anda peroleh anda bisa memperoleh pekerjaan yang lebih baik. contoh lain anda menghabiskan uang jalan-jalan keluar negri, tapi selama di luar negri anda melirik peluang usaha baru di sana atau anda merealisasikan apa yang anda lihat di luar sepulangnya anda di indo seperti yg dilakukan johny andrean, ini adalah semua pengeluaran baik dan anda tidak boleh pelit dalam hal ini.

Bila anda perhatikan sekeliling anda, pengeluaran buruk lebih banyak dilakukan oleh pihak karyawan (terutama karyawati), saya bukan mau menjelekan karyawan, tapi saya hanya bicara berdasarkan apa yang saya lihat dari sekeliling dan teman2 saya (silahkan bandingkan saja juga dgn sekeliling anda), saya punya teman wanita yang pengusaha dan teman wanita yang karyawan, si pengusaha memiliki penghasilan lebih besar tapi biaya hidup lebih kecil, sementara si karyawan memiliki penghasilan lebih kecil tapi biaya hidup lebih besar, akibatnya hampir tiap bulan si karyawan mengalami masalah kesulitan uang.

Para pakar menganjurkan agar pengeluaran buruk sebaiknya berasal dari penghasilan passive income anda, bukan dari active income anda (saya akan bahas active dan passive income bentar lagi), jadi bila anda hanya memiliki active income, usahakan sesedikit mungkin anda memikirkan tentang pengeluaran2 buruk ini.

sama seperti banyak hal lainnya:
-mengeluarkan pengeluaran buruk itu gampang, pengeluaran baik itu lebih susah
-menyakiti lebih gampang daripada membahagiakan
-membunuh gampang, menghidupkan ga mungkin
-menghabiskan uang lebih gampang dari menghasilkan uang
ngerem pengeluaran buruk itu susah" gampang, harus punya komitmen dari diri sendiri dan harus bersedia meninggalkan kesenangan" sesaat (untuk tujuan jangka panjang), pikirkan aja biaya" yang anda butuhkan nanti buat masa depan (nikah, rumah, mobil dsb), pasti anda tidak akan sembarangan membelanjakan uang anda

sesuaikan saja penghasilan anda dengan gaya hidup anda, banyak orang yang gaya hidupnya melampaui penghasilannya,

contoh : gaji beberapa juta sebulan, tapi hampir tiap hari nongkrong di mall (makan, nonton, gym, salon, belanja dsb). dari perkiraan saya, untuk ukuran Jakarta, anda minimal harus memiliki pendapatan besar 30 jt sebulan untuk memiliki gaya hidup yang tiap hari bolak balik mall tanpa membebani uang anda.

2. hutang baik vs hutang buruk

Kita diajarkan dari kecil oleh orang tua bahwa hutang itu buruk, tapi sebenarnya tidak selamanya hutang itu buruk, ada orang yang menjadi sangat kaya melalui hutang.

Anda beli mobil, hp dsb dengan nyicil? ini adalah hutang buruk, anda membayar lebih mahal ke sesuatu yang nilainya terus menurun.

Tapi bila anda berhutang untuk usaha atau properti, dimana hasil dari properti atau usaha tersebut jauh lebih tinggi dari bunga hutang anda, ini adalah hutang baik.



3. active income vs passive income

Orang miskin dan sebagian besar orang di dunia ini terlalu berfokus pada active income, sementara orang super kaya berfokus pada passive income.

Active income ialah pendapatan yang didapat dari hasil kerja keras kita.

passive income ialah pendapatan yang didapat tanpa atau dengan hanya sedikit sekali bekerja, contoh passive income misalnya hasil investasi, pendapatan dari suatu usaha yang jalan secara otomatis, misalnya anda memberi indomart, properti yang anda sewakan, royalti dsb.

Bila anda ingin hidup senang tanpa dibebani oleh mencari uang, fokuslah pada passive income.

Para pakar menyarankan agar semua pengeluaran anda (terutama pengeluaran buruk) sebaiknya berasal dari passive income dan tidak melebihi passive income, sisanya diinvestasikan lagi ke passive income.

passive income - expense + reinvest = bigger passive income
bagi yang berfokus pada active income, saya rasa itu juga tidaklah masalah, tapi sebaiknya hasil dari active income anda besar, dan anda harus mulai berpikir bagaimana secara perlahan-lahan mengubah active income menjadi passive income.

semakin banyak passive income anda akan semakin kaya dan tenang, dan anda akan lebih mudah utk fokus mengembangkan usaha anda yang lain


4. asset vs liability

Banyak orang menyepelekan ini, banyak orang bahkan salah mengira sesuatu yang dia miliki sebagai aset, padahal sebenarnya adalah beban.

Sebagai contoh : rumah atau mobil yang anda miliki bukanlah aset bila dia tidak memberikan keuntungan materi berupa uang bagi anda, bila uang dan mobil anda tidak bisa menghasilkan uang buat anda, itu bukan aset tapi beban. Bila mobil dan rumah saja belum tentu aset, apalagi dengan komputer anda, hp anda dsb itu jelas adalah beban yang nilainya terus menurun.

Satu lagi... Orang kerja katanya biar bisa punya rumah gede, mobil banyak dll. Itu salah! Semakin gede rumah dan semakin banyak mobil berarti semakin besar biaya (perawatan, bensin dll)
O iya jangan anggap rumah itu aset anda tapi tanggungan anda. Nah lho?!

rumah tinggal dan mobil pribadi yg kebanyakan org anggap aset bukanlah aset, kecuali kalo disewakan

contohnya aja mobil : biaya asuransi tahunan sekitar 3 jutaan, pajak 1 jutaan setahun, biaya bensin setahun anggap aja 5jt, biaya perawatan / cuci dsb 2 juta, total pengeluaran utk mobil puluhan juta setahun, belum lagi harga mobil yang ikut menurun. kalau mau mobilnya disebut aset, mobil tsb harus bisa menghasilkan lebih dari 20jt setahun.

Silahkan direnungkan.....

Aset bisa dalam berbagai macam bentuk, bukan juga seperti apa yg diajarkan di pelajaran akuntansi, tapi yg saya bahas di sini ialah aset yang bisa memberikan manfaat materi langsung bagi anda, misalnya bisa berupa investasi anda, usaha anda, properti sewaan anda, mobil sewaan anda, saham anda dsb.


5. cash flow quadrant

bila anda sudah baca bukunya, anda pasti tau bahwa sumber penghasilan bisa berasal dari 4 sumber, jadi karyawan, bekerja pada diri sendiri, bisnis dan investasi. silahkan baca aja buku itu, saya rasa itu buku yang sangat baik utk pengusaha.

Sumber